담보가 없거나 과거 대출 이력이 부족하면 은행 문턱에서 거절당할 수 있습니다. 성실하게 사업을 운영해도 금융 혜택에서 소외되었던 문제를 해결하고자, 정부가 미래 가치를 평가하는 신용평가(SCB)를 도입합니다. 금융 이력이 부족한 저신용 소상공인 특화 신용평가로 대출받는 법을 안내합니다.
2026년 금융위원회 소상공인 대출 문턱 낮춘 이유
【1분 순삭】바쁜 소상공인을 위한 핵심 포인트
① 혁신적 평가
담보나 과거 기록 대신 매출·상권 등 미래 성장성을 AI가 평가함
② 이자 부담 완화
우수 성장등급 획득 시 기존보다 낮은 금리와 높은 한도 적용
③ 대규모 지원
연간 10.5조 원 규모의 신규 대출 공급으로 약 70만 명 수혜 예상
④ 실행 계획
2026년 하반기부터 7개 주요 은행에서 우선 시범 운영 개시
Ⅰ. 소상공인 금융 혁신 AI 신용평가 도입
■ 소상공인 대출 문턱 낮추는 정책 배경
① 현재 소상공인 대출의 90%가 담보나 보증에 치중되어 있습니다.
② 금융 이력이 부족한 성실 사업자가 고금리 시장으로 밀려나는 문제를 해결해야 합니다.
③ 정부는 AI와 비금융 데이터를 결합한 특화 모형인 SCB 개발을 완료하였습니다.
Ⅱ. 소상공인 저신용 SCB 평가 대출
■ 미래 성장성 중심의 신개념 평가 방식
① 매출액 추이와 상권 경쟁력, 사업 지속성 등 비금융 정보를 AI가 분석합니다.
② 사업자 역량과 서비스 차별성 같은 비계량 항목을 통해 추가 가점을 부여합니다.
③ 분석 결과를 바탕으로 최종 성장등급(S등급)을 산출하여 대출 심사에 반영합니다.
Ⅲ. 2026년 소상공인 대출 일정
■ 단계별 시행 계획과 전용 대출 상품
① 2026년 8월부터(예정) 7개 시중은행에서 약 1.8조 원 규모의 시범 운영을 시작합니다.
② 기업, 우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 제주은행이 전용 상품을 출시합니다.
③ 2028년까지 전 금융권으로 이 시스템을 확산하여 소상공인 금융 사각지대를 해소할 계획입니다.
Ⅳ. 소상공인 대출 확대 및 실제 사례
■ 금리 인하와 한도 상향의 경제적 효과
① 매년 약 70만 명의 사장님에게 연간 10.5조 원 규모의 신규 자금을 공급합니다.
② 중저신용자 32만 명의 등급 상향을 통해 연간 697억 원의 이자 부담을 줄입니다.
③ 반찬가게 홍 씨는 금융 이력이 없었지만, 온라인 주문 성장세를 인정받아 연 5%대 대출을 받았습니다.
④ 정비소 조 씨는 안정적인 매출 구조 덕분에 대출 한도를 2천만 원 더 늘릴 수 있었습니다.
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